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李元钟:红蓝卡的承保内幸运28官网容、费用和重点?

李元钟:红蓝卡的承保内容、费用和重点?

接上篇(点击阅读)»红蓝卡AB两部分保障内容不同,善用相关规定才能有保障。

美国医疗费用的高昂程度众所周知,如果在这里养老却没有医疗保险,那简直是让人不敢想像的事。虽然美国政府开办Medicare联邦医疗保险多时,但从老人保险制度而言,这并不完全是一般人想像中的“社会福利(Social Welfare)”。它和北欧国家由政府提供各项福利,照顾大大小小的所有需要不同;就连台湾“全民健保”的低保费与低自负额,对国力强大的美国政府而言,也是负担不起的沉重压力。

图:联邦医疗保险有哪些不同的部分。(李元钟)
联邦医疗保险有哪些不同的部分。(李元钟提供)

大家都知道,在美国不论住院、门诊或取得药品,都需付出高额的费用,更别提要满足这些需求时的过程,要预约以及往返医院、药局等各地,浪费的时间更是难以估算。如果这些状况发生在老人家身上,他是没有收入又没有保险,交通往来与言语沟通的能力更不太够,这可真叫我们的长辈“不敢生病”也“不敢看医生”。如何正确地取得联邦医疗保险,减轻老人家就医求诊的经济负担,同时可在住家附近的医疗网内,尽量寻求语言相通的华人医师来交换意见,更可降低老人家对求诊的恐惧与充分反应病情,可谓一举数得。

 

图:联邦医疗保险Part A与Part B费用。(李元钟)
图:联邦医疗保险Part A与Part B费用。(李元钟)

即便联邦医疗保险的保障内容,不一定完全满足所有老人的需要,我们在求诊时也得支付一定比例的代价,可是这比完全靠自己可强上许多。而且各州还会对经济能力不够的老年人,设有特别的补助办法可供求助,所以大家一定要深入了解联邦医疗保险的保障内容。

 

红蓝卡Part A

目前在Part A部分,首要保障项目便是住院(Hospital Care)。根据美国社会安全局的规定,在“住院基准计算期”(Benefit Period)内,住院第1~60天的自负额度为$1,316元(就算住一天也是$1,316),超过的部分由联邦医疗保险负担;第61至90天,每天要自付$329元;超过90天后每天$658元。

 

要留意的是,如果住院超过90天之后,会用到每个人一生中只有一次60天的“终身限额(Life time Reserve day)”额度。换言之:某一年住院150天(90+60),以后的每年就只能有90天的住院限额。而如今规定已更严格,“住院基准计算期”会由每次出院60天后重新开始计算,并且无上限(No Limit),这就表示每年的住院若非连续进行,你的$1,316元自付额要付出好几次。

此外,Part A部分所保障的还有:

[1] 专业护理机构照料(Skilled Nursing Facility Care);

[2] 非监护性或长期疗养的养老院照料(Nursing Home Care);

[3] 临终安宁护理(Hospice);

[4] 家庭医疗护理(Home Health Service)。

这些项目表面上看起来很好,但除了住院以外,其它项目有诸多的限制,例如最多可使用100天。据统计显示,美国政府所核准住疗养中心的只有3%(可以考虑长期照护Long-Team Care来补足);另外一般读者容易误解的地方,会以为住院时的医师费用由此Part A来付,实际上医师诊察是由Part B所给付,所以害怕莫名收到高额诊疗费账单,幸运28官网开奖结果Part B是绝对要购买的项目。如果您之前因误解Part B保单内容而未购买,不用担心,每年有一次机会在1月1日到3月31日共三个月可向社会安全局申请,而后于当年7月1日生效,这个部分我们会再有专文讨论。

红蓝卡Part B

在Part B部分,主要项目则是医师(家庭医师、专科医师)门诊、门诊手术、检验。要特别注意的是每年的第一次看医生,得多交一笔自付额。这笔自付额从2016年的$166元,在2017年已调涨至$183元;之后每次看诊则需自负当次费用的20%,这个款项一般称作Co-Pay。至于其它项目则包括:

 

[1] 终生只有一次的“欢迎加入联邦医疗保险(Medicare)”免费体检,以后有每年一次的免费医疗评估(Wellness)。

[2] 仅限美国使用的救护车、急诊室(Ambulance services);

[3] 特定预防检查:乳房X光摄影(Mammograms)、子宫颈抹片检查(Pap Tests)、骨质密度(Bone Mass)、骨盆腔检查(Pelvic Exams)、摄护腺癌(Prostate Cancer);

[4] 非常少数种类的处方药;

[5] 洗肾;

[6] 预防注射:流感(Flu Shot)、B型肝炎(Hepatitis B Shot)、炼球杆菌肺炎(Pneumococcal Shot);

[7] 耐用医疗设备。

李元钟:红蓝卡申请,两点须注意!

李元钟专栏»美国老人医疗保险申请攻略

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责任编辑:李元

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